Cómo construir un fondo de retiro que pueda liberarte de un trabajo tóxico

Cómo construir un fondo de retiro que pueda liberarte de un trabajo tóxico

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Fecha: 19/04/2021 Por: Redacción

Diania Merriam disfrutó de su trabajo en una empresa de gestión de marca en la ciudad de Nueva York. Pero pronto, la cultura de la empresa y la dinámica del trabajo cambiaron y comenzó a sentir que ya no la valoraban, escribe para Insider.

Para cuando quiso salir, ya llevaba cinco años ahorrando. Tenía 12 meses de ingresos ahorrados y otro año en activos para invertir, lo que le permitió alejarse de un lugar en el que ya no quería estar. Hoy, es la fundadora de EconoMe Conference, un evento centrado en ayudar a otros a alcanzar la independencia financiera.

Merriam no siempre fue una ávida ahorradora. En 2015, tenía una deuda de tarjeta de crédito por valor de 30,000 dólares. Pero una vez que tomó la decisión de que quería ser económicamente libre, la pagó en 11 meses. Luego, comenzó a ahorrar 60% de sus ingresos, que eventualmente se convirtió en su fondo de retiro.

Averigua cuánto necesitas para alejarte

La cantidad de dinero que debes apartar variará según tu situación financiera. El primer paso es determinar tus gastos básicos de vida (como vivienda, comestibles, servicios públicos y cuidado de niños) para cada mes. Brian Fry, planificador financiero de Safe Landing Financial, recomienda tener un mínimo de tres a seis meses de gastos ahorrados en una cuenta bancaria separada en cualquier momento.

Sin embargo, si planeas dejar tu trabajo y crees que puedes estar sin trabajo durante un año sin ninguna otra fuente de ingresos, Fry le dice a Insider que debe considerar tener mucho más: al menos 18 a 21 meses de sus ingresos.

Es importante tener una cuenta de ahorros distinta para tu fondo de retiro a fin de resistir la tentación de buscar en ese dinero para otros gastos. Por ejemplo, si estás ahorrando para comprar un vehículo o una casa, ese dinero debe estar en una caja de ahorros diferente a la de tu fondo de retiro.

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Tus otras metas financieras ayudarán a determinar qué tan rápido puedes planear ahorrar.

Probablemente desees lograr un equilibrio entre poner dinero en tu fondo de retiro y otras metas en el horizonte, como ahorrar para la jubilación . «Si se tienen en cuenta los otros objetivos financieros, tal vez sea posible ahorrar de manera más agresiva para el fondo de retiro», dijo Fry a Insider. «Si no se tienen en cuenta los demás objetivos, es probable que sea importante seguir ahorrando para alcanzar otros objetivos financieros».

Incluso si solo puedes dedicar un poco de efectivo a tu fondo, se acumulará. Una vez que hayas alcanzado el monto objetivo de tu fondo, puedes asignar el dinero en un bote diferente para otro objetivo.

Para facilitar el ahorro, Fry recomienda automatizar tus ahorros, ya sea a través de tu empleador o de tu banco.

Todo se reduce a lo que te motivará a ahorrar más dinero. Merriam disfrutó del proceso de hacerlo manualmente porque podía seguir su progreso, lo que la animó a aumentar la cantidad que ahorraba cada mes.

«Creo que el mejor momento para ahorrar es cuando no lo necesitas», dijo Merriam a Insider. «No llegues al lugar donde odias tu trabajo y quieres irte, y ahora estás luchando por ahorrar dinero. Simplemente haz del ahorro un hábito automático».

Cuando tu situación cambie, continuó, tendrás el dinero a la mano. «No me di cuenta de que iba a dejar mi trabajo hasta un mes antes de hacerlo. Creo que ese sería mi mejor consejo: guárdalo antes de que lo necesites».